Calculadora de préstamo personal: mensualidad, intereses y total a pagar
Calcula la mensualidad, los intereses y el total a pagar de un préstamo personal a tasa fija con solo el monto, la tasa de interés anual y el plazo en años.
Cómo funciona
Mensualidad = P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) · i = tasa anual ÷ 12 · n = meses · Intereses = mensualidad × n − P · Tasa anual real = 12 × la tasa mensual con la que los pagos equivalen al dinero que recibes
Un préstamo personal a tasa fija se paga en mensualidades iguales. Cada pago cubre primero los intereses del mes sobre el saldo y el resto se abona a capital; por eso al principio pagas sobre todo intereses y al final casi puro capital. Un plazo más corto sube la mensualidad pero reduce mucho los intereses; la tabla de plazos muestra esa diferencia de 1 a 7 años. Muchos bancos cobran una comisión por apertura. Lo más común es que se descuente del préstamo, así que recibes menos dinero pero pagas el monto completo; otros la suman al saldo, y entonces también pagas intereses sobre ella. En ambos casos la comisión encarece el crédito, por eso la calculadora obtiene la tasa anual real a partir del dinero que de verdad recibes: busca la tasa a la que tus pagos (más cualquier seguro o cargo mensual) valen exactamente esa cantidad. Es una cifra parecida al CAT y sirve para comparar ofertas. Los pagos extra se abonan directo a capital y se comparan con el mismo préstamo sin ellos.
Ejemplo resuelto
Ana pide $15,000 al 12% anual a 3 años. La tasa mensual es 12% ÷ 12 = 1% y son 36 pagos. Mensualidad = 15,000 × 0.01 ÷ (1 − 1.01^−36) ≈ $498.21. En total pagará $17,935.73, de los cuales $2,935.73 son intereses. Si le cobran 5% de comisión por apertura y se la descuentan del préstamo, recibe $14,250 pero paga lo mismo, así que su tasa anual real es de alrededor de 15.6% y el crédito le cuesta $3,685.73 en total. A 5 años, la mensualidad baja a $333.67 pero los intereses suben a $5,020.
Fuentes: CFPB — What is the difference between a loan interest rate and the APR? · CFPB — Regulation Z, Appendix J (annual percentage rate computations)
Preguntas frecuentes
¿Cómo afecta la comisión por apertura a lo que pago?
Si se descuenta del préstamo, tu mensualidad no cambia pero recibes menos dinero, así que el crédito sale más caro de lo que indica la tasa. Si se suma al saldo, recibes el monto completo pero suben la mensualidad y los intereses. Escribe la comisión en porcentaje o en monto y elige cómo se paga: la calculadora te muestra el dinero que recibes, la tasa anual real y el costo total del crédito.
¿Cómo influye el plazo en lo que pago?
Un plazo más largo baja la mensualidad, pero reparte los intereses en más meses y terminas pagando más en total. Con $15,000 al 12%, a 3 años pagas $2,935.73 de intereses y a 6 años, $6,114.21. La tabla de plazos te ayuda a elegir el más corto cuya mensualidad quepa en tu presupuesto.
¿La tasa de interés es lo mismo que el CAT?
No. La tasa de interés define la mensualidad. El CAT (o la tasa anual real) también incluye comisiones y cargos obligatorios repartidos en el plazo, así que es mayor cuando hay comisiones. Es la mejor cifra para comparar préstamos con comisiones distintas.
¿Puedo liquidar el préstamo antes?
La mayoría de los bancos lo permiten, pero algunos cobran penalización por pago anticipado; revisa tu contrato. En “Más opciones” puedes agregar un pago extra mensual o único para ver los intereses que ahorras y la nueva fecha de liquidación.
¿Cuánto pago al mes por un préstamo de $30,000?
Depende de la tasa y el plazo. Al 12% anual a 3 años, la mensualidad es de $996.43 y pagas $5,871.45 de intereses.
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Estimación con fines educativos, no es asesoría financiera. Las condiciones reales, comisiones e intereses dependen de tu banco o financiera y de tu historial crediticio; consulta a un asesor financiero antes de firmar.