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Calculadora de ahorro en intereses al refinanciar tu hipoteca

Calcula cuántos intereses te ahorras al refinanciar a una tasa más baja con el mismo plazo, tu nueva mensualidad y en cuántos meses recuperas los gastos de cierre.

Saldo actual del crédito

Tasa de interés actual

Nueva tasa de interés

Años restantes

Gastos de cierre

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Cómo funciona

Mensualidad actual y nueva = saldo × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) con cada tasa y el mismo n · Intereses ahorrados = intereses actuales − intereses nuevos · Meses para recuperar = gastos de cierre ÷ ahorro mensual

Refinanciar cambia tu tasa por una más baja durante el mismo plazo restante, y así bajan tanto la mensualidad como los intereses totales. Pero los gastos de cierre (avalúo, comisiones, notario) se pagan al principio, así que la pregunta real es el punto de equilibrio: cuántos meses de ahorro necesitas para recuperarlos. Si piensas quedarte con el crédito más allá de ese punto, el refinanciamiento vale la pena; si podrías vender o mudarte antes, quizá no.

Ejemplo resuelto

Luis debe $300,000 al 7% y le quedan 25 años, con una mensualidad de $2,120.34. Si refinancia al 5.75%, la mensualidad baja a $1,887.32: un ahorro de $233.02 al mes. Con $4,000 de gastos de cierre, recupera la inversión en 1 año 6 meses, y en todo el plazo se ahorra $69,905.52 en intereses, $65,905.52 netos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el punto de equilibrio de un refinanciamiento?

Es el número de meses de ahorro que necesitas para recuperar los gastos de cierre: gastos ÷ ahorro mensual. Refinanciar tiene sentido si piensas conservar el crédito bastante más allá de ese punto.

¿Refinanciar a una tasa más baja siempre ahorra dinero?

Solo si te quedas el tiempo suficiente para recuperar los gastos y no vuelves a alargar el plazo. Reiniciar a 30 años un crédito que ya llevas avanzado puede subir los intereses totales aunque la tasa sea menor; conserva el mismo plazo restante para captar todo el ahorro.

¿Conviene sumar los gastos de cierre al crédito?

Se puede, pero financiarlos significa pagar intereses sobre ellos y sube un poco el saldo y la mensualidad. Pagarlos de contado deja un punto de equilibrio más claro; compara las dos opciones en tu caso.

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Estimación con fines educativos; no constituye asesoría financiera, fiscal ni crediticia. Confirma las cifras exactas con tu banco o institución financiera.