Calculadora de cartera de tres fondos: reparte tu dinero entre acciones y bonos
Reparte tu cartera entre acciones de EE. UU., acciones internacionales y bonos: ve cuánto dinero va a cada fondo indexado y tu proporción real de acciones y bonos.
Cómo funciona
Los pesos se ajustan para que sumen 100% · Monto de cada fondo = valor total × peso · Parte en acciones = % EE. UU. + % internacional
La cartera de tres fondos, popularizada por los seguidores de John Bogle, cubre prácticamente todo el mercado invertible con solo tres fondos indexados de bajo costo: uno de acciones de EE. UU., uno de acciones internacionales y uno de bonos. Escribes el porcentaje que quieres para cada uno y la calculadora los ajusta para que siempre sumen 100%; luego los aplica al valor de tu cartera para darte el monto exacto de cada fondo. El dato principal es la proporción real entre acciones y bonos, porque es la que define tu nivel de riesgo; cuánto pones fuera de EE. UU. es una decisión secundaria dentro de la parte de acciones.
Ejemplo resuelto
Sofía tiene $200,000 y quiere 50% en acciones de EE. UU., 20% en acciones internacionales y 30% en bonos. Le tocan $100,000 en el fondo de EE. UU., $40,000 en el internacional y $60,000 en bonos: una cartera 70/30 entre acciones y bonos. Si hubiera escrito 5, 2 y 3, el resultado sería el mismo, porque los pesos se reescalan al 100% automáticamente.
Preguntas frecuentes
¿Por qué solo tres fondos?
Porque tres fondos indexados amplios ya abarcan casi todo el mercado mundial de acciones y bonos a un costo mínimo. La sencillez es la ventaja: menos fondos implica menos traslape, rebalanceos más fáciles y comisiones más bajas que una cartera llena de fondos de nicho.
¿Qué porcentaje debo tener en acciones internacionales?
Una guía común es poner entre 20% y 40% de la parte de acciones fuera de EE. UU.; el peso de esos mercados en el índice mundial ronda el 40%. No hay una cifra correcta única: elige una proporción que puedas mantener aunque durante años gane un mercado u otro.
¿Cómo decido cuánto poner en acciones y cuánto en bonos?
Depende de tu horizonte y de tu tolerancia al riesgo. Con muchos años por delante puedes tener más acciones; cuando se acerca la meta, conviene subir los bonos. Reglas como «110 menos tu edad en acciones» sirven de punto de partida, no de obligación.
¿Puedo armar esta cartera desde Latinoamérica?
Sí. Muchas casas de bolsa e intermediarios dan acceso a ETF que replican estos tres mercados. Revisa las comisiones, el tipo de cambio y el tratamiento fiscal en tu país antes de elegir los fondos.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión ni fiscal. Antes de mover tu dinero, consulta a un asesor financiero.