Calculadora de HELOC: cuánto puedes disponer y cuánto pagarás al mes
Calcula cuánto puedes disponer de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), el pago de solo intereses y la mensualidad cuando empiezas a pagar capital.
Cómo funciona
Línea disponible = valor × LTV combinado máximo − saldo de la hipoteca · Pago de solo intereses = saldo dispuesto × tasa anual ÷ 12 · Mensualidad en el periodo de pago = pago amortizado del saldo durante el periodo de pago
Una HELOC (por sus siglas en inglés) es una línea de crédito revolvente garantizada con el capital que ya tienes en tu casa, y funciona en dos etapas. En el periodo de disposición puedes usar y devolver dinero libremente y, por lo general, solo pagas intereses, así que la mensualidad es baja pero el saldo no baja. Al terminar esa etapa, lo que debas se convierte en un préstamo que se amortiza en el periodo de pago, y la mensualidad sube porque ya incluye capital. Como la tasa casi siempre es variable, ambos pagos pueden cambiar si suben o bajan las tasas.
Ejemplo resuelto
Sofía tiene una casa de $500,000 y debe $250,000 de hipoteca. Su banco permite un LTV combinado de 85%, es decir, $425,000 en total, así que le quedan $175,000 disponibles. Si usa $100,000 al 8.5% anual, pagará 100,000 × 0.085 ÷ 12 = $708.33 al mes de solo intereses. Cuando empiece a pagar capital en 20 años, su mensualidad subirá a $867.82.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me pueden prestar con una HELOC?
El banco limita la suma de tu hipoteca y la línea a un porcentaje del valor de tu casa, normalmente entre 80% y 90%. Multiplica el valor por ese tope y réstale lo que debes de hipoteca: el resultado es, aproximadamente, tu línea disponible, sujeta a revisión de crédito e ingresos.
¿Por qué sube el pago de la HELOC más adelante?
Durante el periodo de disposición muchas líneas solo cobran intereses. Cuando termina, el saldo se amortiza en el periodo de pago y cada mensualidad incluye capital. Si además la tasa es variable, el pago puede subir bastante, así que planea con la mensualidad de la segunda etapa.
¿La tasa de una HELOC es fija o variable?
Casi siempre es variable y está ligada a una tasa de referencia, así que tu pago cambia cuando se mueven las tasas. Algunos bancos permiten fijar la tasa de una parte del saldo. Antes de disponer de mucho dinero, prueba el pago con una tasa más alta.
¿Qué diferencia hay entre una HELOC y un préstamo sobre el valor de la casa?
El préstamo te da todo el dinero de una vez, con tasa y mensualidad fijas desde el inicio. La HELOC funciona como una tarjeta: dispones solo de lo que necesitas y pagas intereses únicamente por lo que usas.
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Esta es una estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Cada institución aplica su propio redondeo, comisiones, seguros y condiciones de crédito, así que confirma las cifras exactas con tu banco o con un asesor financiero.