Calculadora de hipoteca inversa: cuánto dinero podrías recibir
Estima de forma aproximada cuánto dinero te daría una hipoteca inversa tipo HECM según la edad del prestatario más joven, el valor de tu casa y la tasa esperada.
Cómo funciona
Límite de capital = mín(valor de la vivienda, tope HECM) × factor de límite de capital · El factor sube con la edad del prestatario más joven y baja cuando sube la tasa esperada · Disponible = límite de capital − saldo pendiente − gastos de cierre
La hipoteca inversa HECM, el modelo más común en EE. UU., permite a propietarios de 62 años o más obtener dinero con el valor de su casa sin pagar mensualidades; el crédito se liquida cuando la vivienda se vende o se desocupa. El monto disponible es el valor de la casa (con el tope de préstamo de la FHA) multiplicado por un factor de límite de capital que crece con la edad del prestatario y baja cuando suben las tasas. Cualquier hipoteca que aún tengas debe liquidarse primero con ese dinero, y por eso un saldo pendiente reduce lo que te queda.
Ejemplo resuelto
Doña Carmen tiene 70 años, una casa valuada en $400,000 y ninguna hipoteca pendiente. Con una tasa esperada de 6.5%, el factor de límite de capital estimado es de 30.3%, lo que da un límite de unos $121,400. Como no debe nada, casi todo ese monto (menos gastos de cierre, que aquí no se incluyen) podría recibirlo como pago único, línea de crédito o pagos mensuales.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan precisa es esta estimación?
Es solo una ilustración aproximada. Los factores reales salen de tablas oficiales que dependen de la edad exacta, la tasa esperada y las reglas vigentes del programa, y las comisiones y el seguro hipotecario reducen todavía más lo que recibes. Úsala para darte una idea y luego pide una cotización formal.
¿Por qué una tasa más alta reduce el monto?
En una hipoteca inversa el saldo crece con el tiempo, porque los intereses se acumulan sin pagos. Con una tasa esperada más alta el saldo crecería más rápido, así que el banco adelanta menos dinero para que la deuda final no supere el valor de la casa.
¿Sigo siendo dueño de mi casa?
Sí. Conservas la propiedad y puedes vivir ahí mientras le des mantenimiento, pagues el predial y el seguro, y sea tu residencia principal. El crédito vence cuando el último prestatario vende, se muda de forma permanente o fallece.
¿Existe la hipoteca inversa fuera de Estados Unidos?
Sí, en países como España o México hay productos parecidos, aunque con reglas, edades mínimas y montos propios. Esta calculadora sigue el modelo HECM de EE. UU., así que tómala solo como referencia general.
Calculadoras relacionadas
Estimación con fines educativos; no constituye asesoría financiera, fiscal ni crediticia. Confirma las cifras exactas con tu banco o institución financiera.