Calculadora de pago globo: mensualidad y saldo final de tu crédito
Calcula la mensualidad de un crédito con pago globo y el saldo que tendrás que liquidar de golpe al vencimiento, además del total de intereses que pagarás.
Cómo funciona
Mensualidad = pago amortizado sobre el plazo de amortización · Pago globo = saldo que queda tras (años al vencimiento × 12) mensualidades · Saldo = préstamo × (1 + r)ᵏ − mensualidad × ((1 + r)ᵏ − 1) ÷ r, con r = tasa anual ÷ 12
En un crédito con pago globo, la mensualidad se calcula como si fueras a pagar durante un plazo largo, por ejemplo 30 años, lo que la mantiene baja. La trampa es que todo lo que todavía debes vence de una sola vez mucho antes, a menudo a los 5 o 7 años. Ese pago final suele ser enorme porque en los primeros años casi toda la mensualidad se va en intereses y el capital apenas baja. Por eso quien toma este tipo de crédito normalmente planea refinanciar, vender el bien o tener el efectivo listo antes del vencimiento, una apuesta arriesgada si suben las tasas o no se logra vender.
Ejemplo resuelto
Luis pide $100,000 para un local comercial al 6% anual, con mensualidades calculadas a 30 años y pago globo a los 7 años. Su mensualidad es de $599.55. En 7 años (84 pagos) habrá desembolsado $50,362.24, pero aún deberá $89,639.39, que tendrá que liquidar de golpe. Sumando todo, el crédito le cuesta $140,001.63, de los cuales $40,001.63 son intereses.
Preguntas frecuentes
¿Por qué el pago globo es tan grande?
Porque la mensualidad se calcula sobre un plazo largo y, al principio, solo una pequeña parte de cada pago reduce el capital. Después de pocos años sigue pendiente casi todo el préstamo original, y ese saldo es el que vence de una vez.
¿Qué pasa si no puedo hacer el pago globo?
Normalmente tendrías que refinanciar con otro crédito, vender el bien o negociar una prórroga. Si nada de eso funciona, el acreedor puede ejecutar la garantía o recuperar el bien, por eso estos créditos convienen solo si tienes un plan de salida claro.
¿Dónde se usan los créditos con pago globo?
Son comunes en inmuebles comerciales, en algunas ventas de casas financiadas por el propio vendedor y en ciertos créditos de auto, terrenos o arrendamientos. Pueden funcionar si sabes que venderás o refinanciarás antes del vencimiento, pero son riesgosos para mantenerlos a largo plazo.
¿Cómo reduzco el pago globo?
Acortando el plazo de amortización, alargando el tiempo hasta el vencimiento o haciendo abonos a capital. Con los mismos $200,000 al 6%, amortizar a 15 años en lugar de 30 baja el pago globo a 7 años de $179,278.77 a $128,426.94, aunque la mensualidad sube a $1,687.71.
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Esta es una estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Cada institución aplica su propio redondeo, comisiones, seguros y condiciones de crédito, así que confirma las cifras exactas con tu banco o con un asesor financiero.