💰

Calculadora de segunda hipoteca: mensualidad, intereses y CLTV

Calcula la mensualidad, los intereses totales y la relación préstamo-valor combinada (CLTV) de una segunda hipoteca o préstamo con garantía de tu casa.

Monto de la segunda hipoteca

Tasa de interés anual

Plazo

Valor de la casa

Saldo de la primera hipoteca

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Mensualidad = P × i ÷ (1 − (1 + i)⁻ⁿ), con i = tasa anual ÷ 12 y n = años × 12 · CLTV = (saldo de la primera hipoteca + segunda) ÷ valor de la casa

Una segunda hipoteca es un préstamo con garantía de tu casa que queda detrás de la primera hipoteca. Se paga con mensualidades fijas que amortizan capital e intereses, igual que cualquier crédito hipotecario, así que usa la misma fórmula. Su tasa suele ser más alta porque, si hay un remate, el segundo acreedor cobra solo después del primero. Los bancos también revisan la relación préstamo-valor combinada: la suma de ambos saldos entre el valor de la casa, que casi siempre limitan a entre 80% y 90%.

Ejemplo resuelto

Raúl pide una segunda hipoteca de $300,000 al 14% a 10 años. Su mensualidad es de $4,657.99; en 120 pagos entrega $558,959, de los que $258,959 son intereses. Como debe $1,200,000 de la primera hipoteca y su casa vale $2,500,000, la CLTV es (1,200,000 + 300,000) ÷ 2,500,000 = 60%.

Preguntas frecuentes

¿Por qué la tasa de una segunda hipoteca es más alta?

Porque si dejas de pagar, el banco de la primera hipoteca cobra completo antes de que el segundo reciba algo. Esa posición es más riesgosa, así que la segunda hipoteca cuesta varios puntos más que una primera hipoteca comparable.

¿Qué es la CLTV y por qué importa?

Es la relación préstamo-valor combinada: sumas todas las hipotecas sobre la casa y divides entre su valor. Muchos bancos la limitan a entre 80% y 90%; una CLTV alta reduce cuánto te prestan y puede subir la tasa.

¿En qué se diferencia de una línea de crédito hipotecaria (HELOC)?

La segunda hipoteca te da una sola suma con tasa fija y mensualidad fija. La HELOC es una línea revolvente de la que dispones según necesites, casi siempre con tasa variable.

Calculadoras relacionadas

Calculadora de línea de crédito hipotecaria (HELOC)

Calcula las dos fases de una línea de crédito con garantía de tu casa (HELOC): el pago de solo intereses mientras dispones y la mensualidad cuando empiezas a amortizar.

Calculadora de hipoteca

Calcula la mensualidad de tu hipoteca con el precio de la vivienda, el enganche, la tasa de interés anual y el plazo, incluyendo predial y seguro de la casa.

Calculadora de refinanciamiento

Compara tu crédito actual con un refinanciamiento: nueva mensualidad, ahorro mensual, en cuánto recuperas los gastos de cierre y los puntos, ahorro total, retiro de efectivo y comparación año por año.

Calculadora de relación deuda-ingreso (DTI)

Calcula tu relación deuda-ingreso (DTI), el porcentaje de tu ingreso que se va en deudas, y descubre cómo la ve un banco antes de darte una hipoteca o un crédito.

Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera, fiscal ni crediticia. Confirma las cifras con tu banco, tu agente inmobiliario o un asesor financiero calificado.