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Calculadora de la regla del 4%: cuánto ingreso te da tu ahorro para el retiro

Calcula cuánto ingreso anual y mensual te da tu portafolio con la regla del 4% o con la tasa de retiro segura que elijas, y cuánto necesitas para $50,000 al año.

Valor del portafolio

Tasa de retiro

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Ingreso anual = portafolio × tasa de retiro ÷ 100 · Portafolio necesario = ingreso deseado ÷ tasa de retiro

La tasa de retiro segura es el porcentaje de tu portafolio que puedes sacar cada año con poco riesgo de quedarte sin dinero. La famosa regla del 4%, que viene del estudio Trinity con datos históricos de Estados Unidos, propone retirar alrededor de 4% del saldo el primer año y después ajustar esa cantidad por inflación. La calculadora multiplica tu portafolio por la tasa que elijas para darte el ingreso anual y mensual, y también te dice qué portafolio necesitarías para vivir con $50,000 al año con esa misma tasa.

Ejemplo resuelto

Elena llega al retiro con un portafolio de $3,000,000. Con la regla del 4%, puede retirar 3,000,000 × 0.04 = $120,000 el primer año, es decir, $10,000 al mes. Si prefiere ser más conservadora y usa 3.5%, su ingreso baja a $105,000 al año ($8,750 al mes).

Preguntas frecuentes

¿La regla del 4% sigue siendo segura?

Es una guía basada en datos históricos de Estados Unidos, no una garantía. Para retiros muy largos, en países con rendimientos esperados más bajos o con comisiones altas, mucha gente prefiere 3% a 3.5%.

¿La regla del 4% se ajusta por inflación?

Sí. La regla toma la cantidad del primer año y la sube cada año con la inflación; la calculadora te muestra esa cantidad inicial.

¿Cuánto dinero necesito para retirarme con la regla del 4%?

Multiplica tu gasto anual por 25, que es lo mismo que dividirlo entre 0.04. Si gastas $240,000 al año, necesitas un portafolio de unos $6,000,000.

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Estimación con fines educativos; no es asesoría de inversión. Los rendimientos son supuestos, no garantías: los mercados suben y bajan y los resultados pasados no predicen los futuros. Consulta a un asesor financiero antes de decidir.