¿Me conviene reclamar al seguro? Calculadora
Decide si conviene reclamar al seguro del auto o de la casa o pagar tú el daño: compara el pago después del deducible con las primas extra que te costaría el recargo por siniestro en los próximos años.
Cómo funciona
Pago = máx(0, daño − deducible) · primas extra = prima anual × % de aumento × años · beneficio neto = pago − primas extra · daño de equilibrio = deducible + primas extra
Un reclamo al seguro no es dinero gratis: un siniestro con culpa en el auto o un reclamo del hogar suele subir la prima durante tres a cinco años y puede quitarte el descuento por no siniestralidad. Si el pago después del deducible es menor que esas primas extra, pagar la reparación tú mismo sale más barato. Varios reclamos pequeños también pueden marcarte como cliente de alto riesgo o hacer que no renueven tu póliza, por eso muchas personas solo reclaman pérdidas grandes. Pregunta a tu aseguradora cómo afectaría un reclamo a tu precio antes de presentarlo, y reporta siempre lesiones y daños a terceros.
Ejemplo resuelto
El daño cuesta 3,000 y tu deducible es de 1,000, así que el reclamo pagaría 2,000. Si tu prima anual de 1,200 sube 30% durante 3 años, el reclamo cuesta 1,200 × 0.30 × 3 = 1,080 en primas extra. El beneficio neto de reclamar es de 920.00, así que conviene presentar el reclamo; el monto de daño de equilibrio es de 2,080.
Fuentes: Allstate — How much does insurance increase after an accident? · Insure.com — Will my homeowners insurance go up if I file a claim?
Preguntas frecuentes
¿Cuánto sube el seguro después de un reclamo?
Varía mucho. Un choque con culpa suele subir la prima del auto entre 20% y 50% durante tres a cinco años; algunos reclamos del hogar agregan un recargo o eliminan el descuento por no siniestralidad. Pregunta a tu aseguradora el efecto concreto.
¿Cuándo no conviene reclamar al seguro?
Cuando el daño apenas supera el deducible, cuando las primas extra superarían el pago o en pérdidas pequeñas repetidas que podrían hacerte ver como cliente de alto riesgo.
¿Debo reportar el accidente aunque no reclame?
Sí, si hay lesionados, otro conductor o propietario involucrado, o si tu póliza exige avisar. Las reclamaciones de terceros pueden llegar después y no avisar puede anular la cobertura.
¿Un reclamo sin culpa sube mi prima?
Normalmente menos o nada, porque paga la aseguradora del responsable. Las reglas cambian según la aseguradora y el país.
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Estimación con fines educativos, no asesoría de seguros. Las condiciones de la póliza, deducibles, tablas de depreciación, recargos y cláusulas varían según la aseguradora y el país: lee tu póliza y consulta a tu aseguradora o a un agente autorizado antes de decidir.