¿Cuánto necesito ganar para una hipoteca? Calcula el ingreso para que te aprueben
Parte de la mensualidad de tu hipoteca y calcula el ingreso bruto que necesitas para calificar según los límites de deuda sobre ingreso que usan los bancos.
Cómo funciona
Ingreso por límite de vivienda = pago de vivienda ÷ límite de vivienda · Ingreso por límite de deuda total = (pago de vivienda + otras deudas) ÷ límite de deuda total · Ingreso necesario = el mayor de los dos
Los bancos revisan dos relaciones de deuda sobre ingreso antes de aprobarte una hipoteca. La primera limita el gasto en vivienda (capital, intereses, predial y seguros) a una parte de tu ingreso bruto; una referencia común es 28%. La segunda limita todas tus deudas juntas, incluida la vivienda, y suele rondar el 36%. El ingreso que necesitas es el que exija más de las dos: si tienes otras deudas, normalmente es el límite de deuda total el que decide.
Ejemplo resuelto
Ana busca una casa con un pago total de vivienda de $2,400 al mes. Con un límite de 28% para vivienda necesita 2,400 ÷ 0.28 = $8,571.43 al mes. Además paga $600 del auto, así que con un límite de 36% para deuda total necesita (2,400 + 600) ÷ 0.36 = $8,333.33 al mes. Manda la cifra más alta: $8,571.43 al mes, o sea $102,857.14 al año.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 28/36?
Es una guía muy usada por los bancos: no destinar más de 28% del ingreso bruto a la vivienda ni más de 36% a todas las deudas juntas. Algunos créditos aceptan porcentajes más altos si compensas con ahorro, buen historial o un enganche mayor.
¿Se calcula con el ingreso bruto o el neto?
Con el ingreso bruto mensual, antes de impuestos. Lo que te depositan es menos, así que una mensualidad que califica en papel puede sentirse apretada en tu presupuesto real.
¿Mis otras deudas cambian cuánto necesito ganar?
Sí. El crédito del auto, los préstamos estudiantiles y los pagos mínimos de tarjetas cuentan en el límite de deuda total y suben el ingreso necesario. Liquidarlas puede bajar ese requisito o dejarte pedir más.
¿Cuánto debo ganar para una mensualidad de $1,200?
Sin otras deudas y con la regla 28/36, necesitas 1,200 ÷ 0.28 = $4,285.71 al mes. Si además pagas $600 de otras deudas, manda el 36%: (1,200 + 600) ÷ 0.36 = $5,000 al mes.
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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Los requisitos cambian según el banco y el tipo de crédito; confirma con tu institución financiera o con un asesor financiero.