¿Por cuántos años contratar un seguro de vida temporal? Calculadora de plazo
Encuentra el plazo adecuado para tu seguro de vida temporal (10, 15, 20, 25, 30, 35 o 40 años) según cuándo será independiente tu hijo menor, cuándo terminas la hipoteca y cuándo te jubilas.
Cómo funciona
Hijos: edad de independencia − edad del hijo menor · hipoteca: años restantes · ingreso: edad de jubilación − tu edad · necesidad más larga = la mayor de las tres · plazo recomendado = el plazo estándar más corto (10, 15, 20, 25, 30, 35, 40 años) ≥ necesidad más larga
Un seguro de vida temporal solo necesita durar mientras alguien dependa de tu ingreso. Las guías para consumidores de la NAIC y de la mayoría de las aseguradoras recomiendan ajustar el plazo a tu obligación financiera más larga: hasta que tu hijo menor sea independiente, hasta liquidar la hipoteca o hasta jubilarte y vivir de tus ahorros. Los plazos se venden en saltos de 5 años de 10 a 30, y algunas aseguradoras ofrecen 35 y 40; la mayoría no emite plazos que terminen después de los 80 a 95 años de edad. Elegir un plazo un poco más largo cuesta poco más y evita quedarte sin cobertura.
Ejemplo resuelto
Una persona de 35 años con un hijo de 3 (a mantener hasta los 22), 25 años de hipoteca por delante y jubilación prevista a los 65 tiene necesidades de 19, 25 y 30 años. La más larga es de 30 años (ingreso hasta la jubilación), así que el plazo recomendado es de 30 años y termina a los 65.
Fuentes: NAIC — Life insurance consumer roadmap · NAIC — Life insurance topics
Preguntas frecuentes
¿Por cuántos años debo contratar un seguro de vida temporal?
Lo suficiente para cubrir tu obligación más larga: normalmente hasta que tu hijo menor sea independiente, liquides la hipoteca o te jubiles. Para muchos padres jóvenes son de 20 a 30 años.
¿Es mejor un plazo de 20 o de 30 años?
El de 30 años cuesta más al año, pero fija el precio por más tiempo y cubre a hijos que nazcan después. Si tus necesidades terminan en 20 años, el plazo de 20, más barato, es suficiente.
¿Puedo combinar pólizas de distintos plazos?
Sí. Escalonar varias pólizas más pequeñas (por ejemplo de 30, 20 y 10 años) permite que la cobertura baje a medida que se reducen la hipoteca y los gastos de los hijos, a menudo con una prima total menor.
¿Qué pasa cuando termina el plazo?
La cobertura se acaba y no se devuelve dinero, salvo que hayas contratado devolución de primas. Muchas pólizas permiten renovar año con año a precios mucho más altos o convertirla en un seguro permanente sin examen médico.
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Estimación con fines educativos, no asesoría de seguros. Las condiciones de la póliza, deducibles, tablas de depreciación, recargos y cláusulas varían según la aseguradora y el país: lee tu póliza y consulta a tu aseguradora o a un agente autorizado antes de decidir.