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¿Préstamo personal o tarjeta de crédito? Calculadora

¿Te conviene pagar una compra o un saldo con la tarjeta de crédito o pedir un préstamo personal? Compara intereses, comisiones, cuota mensual y plazo de ambos y cuánto ahorra la opción más barata.

Monto a financiar

Tasa anual de la tarjeta de crédito

Pago mensual a la tarjeta

Tasa de interés del préstamo personal

Plazo del préstamo personal (meses)

Comisión por apertura del préstamo

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Tarjeta: cada mes saldo = saldo × (1 + tasa anual ÷ 12) − pago, hasta llegar a cero; costo de la tarjeta = intereses pagados · Préstamo: cuota = (monto × (1 + comisión)) × i ÷ [1 − (1 + i)⁻ⁿ], costo del préstamo = cuota × n − monto · ahorro = costo tarjeta − costo préstamo (negativo = la tarjeta es más barata)

Las tarjetas de crédito suelen cobrar intereses mucho más altos que los préstamos personales, así que pasar un saldo grande a un préstamo a tasa fija suele ahorrar dinero; pero la comisión por apertura, un plazo más largo o un saldo pequeño pueden anular la ventaja. Esta calculadora liquida la tarjeta con el pago fijo mensual que elijas y compara sus intereses con los intereses más la comisión del préstamo. El préstamo además tiene fecha de término fija, mientras que la tarjeta solo se liquida si mantienes el mismo pago y no haces nuevos cargos.

Ejemplo resuelto

Financiando 5,000: con una tarjeta de 24% anual pagando 250 al mes, el saldo se liquida en 2 años 2 meses (26 pagos) y cuesta 1,449.36 de intereses. Un préstamo personal al 12% a 24 meses con 3% de comisión sumada al saldo (5,150) tiene una cuota de 242.43, así que devuelves 5,818.28: 818.28 de intereses y comisión. El préstamo personal ahorra 631.08 y su cuota es 7.57 menor cada mes.

Fuentes: CFPB — What is a personal installment loan? · CFPB — Credit cards

Preguntas frecuentes

¿Conviene usar un préstamo personal para pagar la tarjeta de crédito?

Por lo general sí, cuando la tasa del préstamo es claramente menor que la de la tarjeta y dejas de usar la tarjeta para nuevas deudas. Revisa la comisión por apertura y el plazo: un préstamo más largo baja la cuota pero puede sumar intereses.

¿Por qué la tarjeta puede salir más barata?

Si pagas la tarjeta con fuerza, el saldo desaparece rápido y los intereses son pocos, mientras que la comisión del préstamo se cobra al inicio. Saldos pequeños que se liquidan en pocos meses suelen salir más baratos con la tarjeta, sobre todo con meses sin intereses o tasa promocional de 0%.

¿Un préstamo personal ayuda a mi historial crediticio?

Pagar la tarjeta con un préstamo baja tu porcentaje de uso del crédito, lo que suele mejorar tu puntaje, y un crédito a plazos diversifica tu historial. La nueva consulta y la cuenta nueva pueden bajarlo un poco al principio.

¿Y si no puedo pagar mucho a la tarjeta cada mes?

Entonces la tarjeta tarda mucho más y cuesta mucho más, y la comparación suele favorecer al préstamo. Si el pago no cubre el interés mensual, el saldo nunca baja; la calculadora te avisa en ese caso.

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Estimación con fines educativos, no asesoría financiera. Los contratos, comisiones, impuestos, bases de días y redondeos reales varían: revisa la información oficial de costos y tu contrato antes de decidir.