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Calculadora de punto de equilibrio al refinanciar: ¿en cuánto tiempo recuperas los gastos?

Calcula cuántos meses de mensualidad más baja necesitas para recuperar los gastos de refinanciar tu hipoteca y cuánto ganas según los años que te quedes.

Mensualidad actual

Nueva mensualidad

Gastos de refinanciamiento

Años que piensas conservar el crédito

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Cómo funciona

Ahorro mensual = mensualidad actual − nueva mensualidad · Meses para recuperar = gastos ÷ ahorro mensual · Ganancia neta = ahorro mensual × meses que conservas el crédito − gastos

Refinanciar cambia tu crédito por otro con una mensualidad más baja, pero los gastos (comisión por apertura, avalúo, gastos notariales y de registro) se pagan al principio. El punto de equilibrio es el momento en que lo que te ahorras mes con mes iguala esos gastos. Si vendes la casa o vuelves a refinanciar antes, pierdes dinero; el beneficio solo aparece si conservas el nuevo crédito el tiempo suficiente.

Ejemplo resuelto

Luis refinancia y su mensualidad baja de $2,100 a $1,850: ahorra $250 al mes. Los gastos suman $6,000, así que los recupera en 6,000 ÷ 250 = 24 meses, o sea 2 años. Si se queda 7 años con el crédito, gana 250 × 84 − 6,000 = $15,000 netos.

Preguntas frecuentes

¿Qué gastos tiene un refinanciamiento?

Comisión por apertura del banco, avalúo, gastos notariales, registro, seguros y, a veces, puntos de descuento; suelen sumar entre 2% y 5% del crédito. Si los financias dentro del saldo, también pagas intereses sobre ellos.

¿Si me ofrecen una tasa más baja siempre conviene refinanciar?

No necesariamente. Si tardas en recuperar los gastos más de lo que piensas conservar el crédito, pierdes dinero aunque la tasa sea menor. El número que decide es el punto de equilibrio, no solo la baja de tasa.

¿Alargar el plazo cambia el resultado?

Sí. Una mensualidad más baja por un plazo más largo puede significar más intereses en total, aun con una tasa menor. Si el plazo nuevo es más largo, compara el total de intereses y no solo la mensualidad.

¿Cómo se calcula el punto de equilibrio de un refinanciamiento?

Divide los gastos del refinanciamiento entre lo que te ahorras cada mes. Con $12,000 de gastos y $250 de ahorro mensual, necesitas 48 meses, es decir, 4 años.

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Estimación con fines educativos; no es asesoría financiera. Confirma las cifras con tu banco o con un asesor financiero.