💰

Calculadora de tasa flat vs tasa sobre saldos insolutos

Convierte una tasa flat (sobre el monto original) en la tasa equivalente sobre saldos insolutos y la tasa efectiva anual, con la cuota mensual, los intereses totales y cuánto te cuesta de más el método flat.

Monto del préstamo

Tasa flat (anual)

Plazo (meses)

Cargando calculadora…

Cómo funciona

Interés flat = P × tasa flat × meses ÷ 12 · cuota = (P + interés flat) ÷ n · la tasa mensual sobre saldos i cumple P = cuota × [1 − (1 + i)⁻ⁿ] ÷ i · tasa anual = 12 × i · TEA = (1 + i)¹² − 1

Una tasa flat cobra intereses sobre el monto original del préstamo durante todo el plazo, aunque cada mes ya devuelves parte del capital. Bancos, agencias de autos, casas de empeño y microfinancieras de muchos países la anuncian porque se ve baja; la comparación honesta es la tasa sobre saldos insolutos, es decir, sobre lo que realmente sigues debiendo, que es lo que miden el CAT, la TAE o la TEA. En plazos típicos, la tasa sobre saldos equivalente es casi el doble de la tasa flat.

Ejemplo resuelto

Un préstamo de 10,000 al 10% flat a 24 meses cobra 10,000 × 10% × 2 = 2,000 de intereses, así que cada cuota es 12,000 ÷ 24 = 500. La tasa mensual con la que 24 pagos de 500 valen exactamente 10,000 es de 1.513%, de modo que la tasa equivalente sobre saldos insolutos es 18.16% anual (19.75% efectiva): 1.82 veces la tasa flat anunciada. Un préstamo real al 10% sobre saldos costaría solo 1,074.78 de intereses, así que el método flat agrega 925.22.

Fuentes: Investopedia — Add-on interest · Wikipedia — Annual percentage rate

Preguntas frecuentes

¿Por qué la tasa sobre saldos insolutos es casi el doble de la tasa flat?

Porque durante la vida del préstamo debes, en promedio, cerca de la mitad del monto original: cada cuota devuelve capital. Cobrar la tasa flat sobre el total equivale aproximadamente a cobrar el doble sobre el saldo promedio; el multiplicador exacto crece con el plazo.

¿Qué tasa debo usar para comparar préstamos?

Siempre la tasa sobre saldos insolutos, el CAT, la TAE o la tasa efectiva anual. Dos ofertas de “8% flat” y “14% sobre saldos” cuestan casi lo mismo.

¿Me ahorro intereses si adelanto pagos en un préstamo flat?

Con frecuencia muy poco: muchos contratos flat calculan la liquidación con la regla del 78 o cobran todo el interés pendiente. Pide por escrito el monto para liquidar antes de adelantar pagos.

¿La tasa flat es lo mismo que el interés simple?

Es interés simple sobre el capital original por todo el plazo, sumado desde el inicio. El interés total coincide, pero como pagas en cuotas, la tasa real es mucho mayor.

Calculadoras relacionadas

Calculadora de tasa anual con comisiones

Calcula la tasa anual real de un préstamo (APR) sumando la comisión por apertura y otros cargos iniciales a la tasa de interés. Compara créditos con cifras justas.

Calculadora de préstamos

Calcula la mensualidad, los intereses totales y el costo total de cualquier préstamo a tasa fija a partir del monto, la tasa de interés anual y el plazo.

Calculadora de interés simple

Calcula el interés simple (I = C × i × t) y el monto total, o despeja el capital, la tasa o el plazo. Tasa anual o mensual, plazo en años, meses y días, tabla y comparación con interés compuesto.

Calculadora de tasa efectiva anual

Convierte una tasa nominal anual en tasa efectiva anual (TEA), calcula la tasa nominal a partir de una TEA o pasa una tasa de una capitalización a otra, de continua a anual. Con pasos resueltos, tabla por frecuencia, intereses sobre tu monto y comparación de dos ofertas.

Calculadora de la regla del 78

Calcula cuánto pagas al liquidar antes un préstamo con intereses precalculados por la regla del 78 (suma de dígitos): la bonificación de intereses, los intereses cobrados y cuánto más pagas frente al método actuarial.

Estimaciones con fines educativos y de planeación, no asesoría financiera. Los contratos, comisiones, convenciones de días y redondeos varían entre entidades: revisa el costo anual total que informa tu contrato (CAT, TAE, TEA o APR) antes de decidir.