Calculadora de meses sin intereses: cuánto pagar para liquidar antes de que acabe la promoción

Cómo funciona

Saldo = saldo en promoción × (1 + comisión %) · Pago para liquidar a tiempo = saldo ÷ meses de la promoción (redondeado hacia arriba al centavo) · Saldo al terminar = saldo − (tu pago × meses), mínimo 0 · Al 0%: intereses solo sobre lo pendiente, a tasa anual ÷ 12 por mes · Interés diferido: si queda saldo, se suma Σ (saldo al inicio de cada mes × tasa anual ÷ 12) de toda la promoción

Comprar a meses sin intereses o pasar un saldo a una promoción al 0% solo es gratis si terminas de pagar antes de que se acabe el plazo. La regla segura es dividir el saldo entre los meses de la promoción, redondear hacia arriba y pagar al menos esa cantidad cada mes. Si es una transferencia de saldo, incluye la comisión (normalmente de 3% a 5%), porque se suma al saldo desde el primer día. Hay dos tipos de promoción que se comportan muy distinto si queda algo pendiente. En una promoción al 0% auténtica, como los meses sin intereses o la tasa promocional de una tarjeta, solo se cobra la tasa normal sobre lo que quede, a partir de que termina la promoción. En un plan con interés diferido, común en tarjetas de tiendas departamentales y anunciado como «sin intereses si pagas el total», si queda cualquier saldo te cobran los intereses de todo el periodo desde la fecha de compra, de golpe. Escribe el pago que planeas para ver cuánto quedaría al final, los intereses que eso genera y cuánto tardarías en terminar con la tasa normal. La calculadora estima los intereses cada mes con la tasa anual ÷ 12; los bancos usan saldos diarios, así que las cifras reales pueden variar un poco.

Ejemplo resuelto

Con los valores iniciales, un saldo de $3,600 a 12 meses sin intereses necesita 3,600 ÷ 12 = $300 al mes para liquidarse a tiempo. Si pagas $250, al terminar la promoción quedan 3,600 − 250 × 12 = $600. En una promoción al 0% auténtica, esos $600 empiezan a generar 26% anual y con $250 al mes los liquidas en 3 pagos más, con unos $23.48 de intereses: 15 meses en total (1 año 3 meses). Si fuera un plan con interés diferido, esos $600 pendientes también harían que te cobren los intereses acumulados desde el inicio: 26% ÷ 12 sobre el saldo de cada mes ($3,600, $3,350, … $850) suma $578.50, que se cargan de una sola vez.

Fuentes: CFPB: How to understand special promotional financing offers on credit cards · Bankrate: What is deferred interest?

Preguntas frecuentes